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消费金融行业投资价值与未来趋势报告

国开联 2019.01.04

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消费金融是指以小额、分散为原则,为各个阶层的消费者提供消费贷款的一种金融服务方式。自2009 年开展消费金融试点以来,政策红利不断催化,消费金融正成为众多资本追逐的对象,尤其是BAT 等互联网巨头高调进入加快产业变革。当前我国消费金融产业链日趋完善,基本形成银行系、产业系和电商系“三足鼎立”的格局。

近年来,我国消费金融发展迅速,2017年市场规模近6万亿元,如果按照20%的增速,预计到2020年市场规模将超过12万亿元,成为全球最大的消费金融市场。互联网消费金融已进入爆发式增长阶段,未来万亿级别的市场有待开启。在可支配收入逐年增加、非必需品占比不断提升和消费观念日益转变的情况下,居民加杠杆意愿明显提升,消费金融发展前景广阔。

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消费金融行业投资价值与未来趋势报告

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前言

第一篇 行业概述

一、行业概念

(一)消费金融的定义

1、消费金融

2、消费金融公司

(二)消费金融的类型

(三)消费金融主要业务

1、个人住房贷款

2、信用卡贷款

3、汽车消费贷款

二、行业产业链

(一)上游

(二)中游

(三)下游

三、行业发展意义

(一)扩大内需

(二)调整消费结构

(三)社会资源利用

四、消费金融公司发展条件

(一)设立门槛

(二)设立条件

(三)资金来源

(四)业务范围

(五)利率设定

第二篇 行业发展环境

一、政策环境

(一)行业政策汇总

(二)重要政策解读

1、《关于银行业风险防控工作的指导意见》

2、《关于促进消费带动转型升级的行动方案》

3、《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》

4、《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》

(三)行业观点洞察

1、政府高官

2、企业家代表

3、专家学者代表

二、经济环境

(一)国际经济表现

(二)宏观经济概况

(三)工业运行情况

(四)固定资产投资

(五)宏观经济展望

三、金融环境

(一)国际金融市场形势

(二)金融市场总体综述

(三)货币金融运行状况

(四)银行业运行状况

(五)体系建设不断完善

(六)信用环境建设推进

(七)金融消费权益保护

四、消费市场环境

(一)居民收入水平

(二)社会消费规模

(三)居民消费水平

(四)消费市场特征

(五)消费信贷现状

第三篇 全球行业发展现状

一、全球行业发展综述

(一)发展历程

(二)发展现状

(三)发展特点

(四)竞争格局

(五)发展前景

二、全球主要国行业市场现状

(一)美国

1、发展现状

2、发展特点

3、发展模式

(二)日本

1、发展现状

2、发展特点

3、发展模式

(三)欧盟

1、发展现状

2、发展特点

3、发展模式

(四)英国

1、发展现状

2、发展特点

3、发展模式

(五)其他国家

……

三、全球行业经验借鉴

(一)广泛的设立主体

(二)实施多元化的营销模式

(三)建立完善的信用体系

(四)健全的法律法规体系

第四篇 中国行业发展现状

一、发展概述

(一)发展历程

(二)发展动力

(三)总体规模

(四)发展特点

(五)市场结构

1、按行业分

2、按期限分

二、消费信贷市场发展现状

(一)市场规模

(二)运营现状

(三)场景细分

(四)市场竞争

三、互联网消费金融行业现状

(一)参与主体

(二)资金流向

(三)市场地位

(四)发展动力

1、网民群体不断扩大

2、互联网经济向传统行业全面渗透

3、在线零售渗透率不断提升

(五)互联网消费金融市场规模

1、交易规模

2、发展趋势

(六)细分领域

1、电商生态消费金融

2P2P消费金融市场规模分析

(七)发展趋势

四、行业发展问题

(一)行业发展缺乏创新

(二)固有观念与习惯障碍

(三)不同地区发展不平衡

(四)制度体系建设不足

(五)纠纷解决方式不足

五、行业发展对策

(一)多举措促进创新发展

(二)转变居民消费观念

(三)着重发展不发达地区

(四)增强信用体系建设

(五)加快制定相关法律

第五篇 行业运营模式

一、商业银行

(一)发展现状

(二)服务模式

(三)主要特点

(四)典型代表

1、渣打银行现贷派

2、花旗银行幸福时贷

3、工行融E

4、建行善融商务

(五)特性分析

1、目标人群

2、风控手段

3、资金来源

(六)发展前景

二、消费金融公司

(一)发展现状

(二)服务模式

(三)主要特点

(四)典型代表

1、捷信消费金融

2、马上消费金融

(五)特性分析

1、目标人群

2、风控手段

3、资金来源

(六)发展前景

三、互联网平台类

(一)电商平台

1、发展现状

2、服务模式

3、主要特点

4、典型代表

1)支付宝花呗

2)京东白条

3)齐家钱包

5、特性分析

1)目标人群

2)风控手段

3)资金来源

6、发展前景

(二)分期购物平台

1、发展现状

2、服务模式

3、主要特点

4、典型代表

1)趣分期

2)分期乐

5、特性分析

1)目标人群

2)风控手段

3)资金来源

6、发展前景

(三)P2P平台

1、发展现状

2、服务模式

3、主要特点

4、典型代表

1)拍拍贷

2)积木盒子读秒

5、特性分析

1)目标人群

2)风控手段

3)资金来源

6、发展前景

……

第六篇 行业应用领域

一、住房

(一)房地产行业发展现状

1、投资规模

2、销售规模

(二)住房消费金融消费者行为

1、消费者贷款购房比重

2、贷款购房消费者年龄分布

3、消费者贷款购房原因分析

(三)住房消费金融市场发展模式

1、互助合同型住房模式

2、强制储蓄型住房模式

3、资本市场型住房模式

4、住房消费金融模式比较

(四)住房消费金融市场供需

(五)住房消费金融风险控制

(六)住房消费金融发展潜力

二、旅游

(一)旅游行业发展现状

1、市场规模

2、旅游人数

3、消费群体特征

4、市场规模预测

(二)旅游消费金融消费者行为

1、旅游消费金融的特点分析

2、消费者分期付款旅游原因分析

(三)旅游消费金融市场运营模式

1、旅游信用卡模式

2、旅游信贷模式

3、旅游保险模式

(四)旅游消费金融市场典型平台

(五)旅游消费金融机构类型

1、传统金融机构

2、在线涉旅电商

3、大型企业集团

(六)旅游消费金融市场平台风险控制

(七)旅游消费金融市场平台收益来源

(八)旅游消费金融市场发展潜力

三、汽车

(一)汽车金融行业发展规模

1、市场规模

2、市场前景

(二)汽车消费金融消费者行为

1、消费者贷款购车比重

2、贷款购车市场结构

3、贷款购车消费者年龄分布

4、消费者贷款购车原因分析

(三)汽车消费金融产品

1、卡贷垫资

2、汽车直租

3、售后回租

4、信用卡分期

5、按揭贷

(四)汽车消费金融市场运营模式

(五)汽车消费金融市场典型平台

(六)汽车消费金融市场风险控制

(七)汽车消费金融市场盈利模式

(八)汽车消费金融市场发展潜力分析

四、电商

(一)行业发展现状

(二)电商消费金融消费者行为

(三)电商消费金融市场运营模式

(四)电商消费金融市场典型平台

(五)电商消费金融风险控制

(六)电商消费金融发展潜力

五、医疗

(一)行业发展现状

(二)医疗消费金融消费者行为

(三)医疗消费金融市场运营模式

(四)医疗消费金融市场典型平台

(五)医疗消费金融风险控制

(六)医疗消费金融发展潜力

六、教育

(一)行业发展现状

(二)教育消费金融消费者行为

(三)教育消费金融市场运营模式

(四)教育消费金融市场典型平台

(五)教育消费金融风险控制

(六)教育消费金融发展潜力

七、农村

(一)行业发展现状

(二)农村消费金融消费者行为

(三)农村消费金融市场运营模式

(四)农村消费金融市场典型平台

(五)农村消费金融风险控制

(六)农村消费金融发展潜力

八、其他领域

……

第七篇 行业领先企业

一、国外领先企业

(一)美国运通

1、基本简介

2、发展历程

3、发展特点

4、案例启示

(二)日本乐天

1、基本简介

2、发展历程

3、发展特点

4、案例启示

(三)美国花旗金融公司

1、基本简介

2、发展历程

3、发展特点

4、案例启示

(四)美国汇丰银行

1、基本简介

2、发展历程

3、发展特点

4、案例启示

(五)GECS

1、基本简介

2、发展历程

3、发展特点

4、案例启示

(六)Cetelem

1、基本简介

2、发展历程

3、发展特点

4、案例启示

……

二、国内领先企业

(一)北银消费金融有限公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

(二)四川锦程消费金融有限责任公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

(三)捷信消费金融有限公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

(四)兴业消费金融股份公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

(五)海尔消费金融有限公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

(六)招联消费金融有限公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

(七)苏宁消费金融有限公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

(八)中邮消费金融股份有限公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

(九)湖北消费金融股份有限公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

(十)中银消费金融股份有限公司

1、基本概况

2、经营情况

3、典型产品

4、客户群体

5、运营模式

6、发展优劣势

7、发展动态

……

第八篇 行业投资价值及趋势

一、投资动态

(一)国际投资状况

(二)国内投资环境

(三)投资价值企业

(四)项目投资动态

二、投资机遇

(一)消费金融蕴含巨大市场机遇

(二)传统金融机构加大转型力度

(三)持牌消费金融公司加速扩容

(四)互联网消费金融催生新业态

三、投资风险及建议

(一)产业投资风险

(二)投资建议分析

1、明确客户定位

2、辩证看待盈亏

3、把握行业竞争重点

4、关注过度授信风险

四、行业发展前景

(一)消费金融产业市场规模预测

(二)消费金融与互联网的融合前景

五、行业发展趋势

(一)行业整体发展趋势

(二)细分领域发展趋势

六、行业风险管理

(一)政策法律风险管理

(二)网络安全风险管理

(三)金融系统风险管理

(四)信用环境风险管理

……

图表目录

图表1消费金融的分类

图表2消费金融服务主体对比

图表3消费金融行业产业链

图表4消费金融简要流程图

图表5消费金融服务提供商主要类型

图表6消费金融相关政策汇总

图表7消费金融50强排行榜

图表8中国消费金融发展历程

图表9 2012-2017年金融机构各项贷款规模

图表10 2012-2017年金融机构各项存款规模

…...

图表20 2011-2017年中国信贷人口规模及渗透率

图表21 2011-2020年中国消费市场规模及预测

图表22国内消费金融贷款结构情况

图表23我国居民消费信贷与消费支出

图表24我国消费贷款与消费总额增长率

图表25消费金融商业模式一览表

……

图表40 2011-2017年中国互联网消费金融交易规模及增速

图表41互联网消费信贷市场格局

图表42银行消费金融业务模式

图表43 2018-2022年中国消费金融市场规模预测

图表44 2018-2022年中国消费信贷规模预测

图表45主要银行信用卡分期利率对比(单位:%

……

更多图表:略。

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