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农村金融行业投资价值与商业模式报告

国开联 2019.01.18

农村,一直是金融的薄弱环节,农民贷款难,金融血液难以输送到广袤的农村,我国“三农”金融的缺口已达3.05万亿元。巨大的市场需求,给了农村金融成长和发展的空间。农村金融不仅越来越受到资本认可,而且我国政府也在规划加快建设农村金融。2017年中央一号文件提出,在加快农村金融创新的同时应推动农村金融立法。农村金融已经成为建设新农村的重要战略之一。


随着互联网信息化的推进和移动支付场景的普及,加上利好“三农”政策的不断推动,使得像蚂蚁金服、苏宁金融等这样的互联网巨头纷纷抢占农村金融市场,瞄准这片互联网金融新蓝海。现代化农业区别于过去的小农经济,过去短期为主的资金融通和风控模式已跟不上时代的步伐。因此,如何能在风险可控的基础上创新更具专业性的金融产品,来满足中长期资金需求、防范各类风险将是2018年农村金融领域关注的重点。


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农村金融行业投资价值与商业模式报告

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前言

第一篇 行业概述

一、行业相关概念

(一)农村金融的定义

(二)农村金融的特点

1、具有促进农村经济发展功能

2、是农村经济与整体金融的交叉系统

3、是内部功能和结构复杂多样的系统

二、行业需求主体与特征

(一)农村金融需求主体

1、农户

2、农村企业

3、农村公共基础设施建设项目

(二)农村金融需求特征

1、季节性

2、风险性

3、长期性

4、零散性

5、低利性

三、农村金融与普通金融的区别

四、行业发展的功能范式

(一)行业发展的目标在于促进农村经济发展

(二)行业发展必须和农村经济发展保持适应

(三)行业发展必须以政府行为的有效性为前提

(四)行业发展受到宏观制度环境的影响和冲击

五、行业发展的制约因素

(一)农村信用环境的缺失

(二)金融市场的信息不对称

(三)信贷制度存在问题

(四)农村金融产品创新不足

第二篇 行业发展环境

一、政策环境

(一)行业政策汇总

(二)重要政策解读

1、《2017年中央一号文件》

2、《“三农”互联网金融蓝皮书》

3、《“十三五”脱贫攻坚规划》

4、《关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》

5、《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》

6、《关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》

(三)行业观点洞察

1、政府高官

2、企业家代表

3、专家学者代表

二、经济环境

(一)国民经济运行

(二)消费价格指数

(三)城乡居民收入

(四)社会消费品零售总额

(五)全社会固定资产投资

(六)货币供应量变化

(七)国家外汇储备

三、社会环境

(一)农村家庭金融意识

(二)农村家庭金融参与度

四、金融环境

(一)股票市场运行分析

(二)债券市场运行分析

(三)保险市场发展分析

(四)私募市场发展分析

(五)信托市场发展分析

第三篇 行业发展现状

一、国外行业发展概述

(一)行业市场现状

(二)市场供给分析

1、国外农村金融市场供给

2、国外农村金融市场需求

(三)行业服务体系特征

(四)主要国家行业发展经验

1、美国

2、德国

3、法国

4、日本

……

二、中国行业发展情况

(一)市场现状

1、农村消费金融

2、农业供应链金融

3、农村合作金融

4、农村小额信贷

5、农业信息化的综合服务

(二)市场供给

1、市场供给分析

2、市场需求分析

(三)行业服务体系特征

(四)行业面临的挑战

1、农村金融资源流失严重

2、农村金融渗透严重不足

3、现存农村金融机构效率低下

4、非正规金融体系需要规范

(五)行业市场需求变化

1、需求资金量逐渐加大

2、需求种类逐渐多样化

3、金融需求逐渐区域化

4、需求服务逐渐加快

(六)市场发展对策

1、保证农业存款用于农村

2、鼓励引导民间金融发展

3、大力发展新型农村金融机构

4、建设农村信贷担保体系

第四篇 行业服务机构类型

一、农业发展银行

(一)发展现状

(二)业务分析

(三)涉农业务效益

(四)竞争优劣势

二、商业银行

(一)农业银行

1、发展现状

2、业务分析

3、涉农业务效益

4、竞争优劣势

(二)中国邮政储蓄银行

1、发展现状

2、业务分析

3、涉农业务效益

4、竞争优劣势

三、农村合作金融机构

(一)农村信用社

1、发展现状

2、业务分析

3、涉农业务效益

4、竞争优劣势

(二)农村商业银行

1、发展现状

2、业务分析

3、涉农业务效益

4、竞争优劣势

(三)农村合作银业

1、发展现状

2、业务分析

3、涉农业务效益

4、竞争优劣势

四、新型农村金融机构

(一)村镇银行

1、发展现状

2、业务分析

3、涉农业务效益

4、竞争优劣势

(二)农村贷款公司

1、发展现状

2、业务分析

3、涉农业务效益

4、竞争优劣势

(三)农村资金互助社

1、发展现状

2、业务分析

3、涉农业务效益

4、竞争优劣势

……

第五篇 行业服务市场重点业务

一、贷款业务

(一)农村贷款用途

1、农林牧渔业贷款

2、农用物资和农副产品流通贷款

3、农村基础设施建设贷款

4、农产品加工贷款

5、农业生产资料制造贷款

6、农田基本建设贷款

7、农业科技贷款

8、其他用途贷款

(二)农村贷款地域

1、农村贷款

2、城市涉农贷款

(三)农村贷款主体

1、个人涉农贷款

2、企业涉农贷款

3、各类非企业组织涉农贷款

(四)农户小额贷款

1、个人贷款模式

2、贷款案例

3、贷款信用评估

4、贷款风险控制

(五)农村中小企业贷款

1、融资结构

2、贷款难问题

3、贷款种类

4、贷款产业选择

二、存款业务

(一)农户及中小企业存款规模

(二)农户及中小企业存款潜力

(三)金融机构吸引农村存款方式

三、中间业务

(一)发展现状

(二)发展特点

(三)案例分析

1、中国首个农村信用社省联社“丰收卡”

2、湖北荆州农村信用合作社“信和平安卡”

3、贵州农村信用社农民工银行卡特色服务

……

第六篇 行业创新模式

一、农业产业链模式:大型农业企业+农村金融

(一)模式简介

(二)主要特点

(三)发展现状

(四)案例解析

二、电商模式:电商平台+农村金融

(一)模式简介

(二)主要特点

(三)发展现状

(四)案例解析

三、涉农互金模式:信用贷款+P2P网贷

(一)模式简介

(二)主要特点

(三)发展现状

(四)案例解析

四、政府干预的农村金融模式

(一)模式简介

(二)主要特点

(三)发展现状

(四)案例解析

五、其他模式

……

第七篇 行业领先企业

一、浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

二、苏宁消费金融有限公司

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

三、北京同城翼龙网络科技有限公司

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

四、上海宝象金融信息服务有限公司

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

五、深圳农金圈金融服务有限公司

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

六、北京农村商业银行股份有限公司

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

七、上海农村商业银行股份有限公司

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

八、深圳农村商业银行股份有限公司

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

九、江苏省农村信用社联合社

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

十、山东省农村信用社联合社

(一)企业简介

(二)经营现状

(三)主营业务

(四)股权结构

(五)竞争优劣势

(六)发展战略

(七)最新动态

……

第八篇 行业投资前景及趋势

一、发展趋势

(一)竞争趋势分析

(二)网点布局趋势

(三)业务扩张趋势

(四)区域拓展趋势

二、投资潜力

(一)投资热潮

(二)投资推动因素

1、行业发展势头

2、行业投资环境

(三)投资机会

(四)投资潜力

三、投资风险

(一)信用风险

(二)业务风险

(三)管理风险

四、投资策略

(一)行业投资方式策略

(二)行业投资领域策略

(三)行业投资区域策略

(四)产品服务创新策略

……

图表目录

图表 1 农村金融行业相关政策

图表 2 我国农村金融市场供给结构

图表 3 农户借款用途分布(单位:%

图表 4 农村金融需求主体分类列表

图表 5 2012-2017年国内生产总值及其增长速度

图表 6 2017年末全国人口数及其构成情况

图表 7 2012-2017年中国城镇新增就业人数

图表 8 2012-2017年全社会固定资产投资规模

图表 9 中国农村金融体系组织结构图

图表 10 2017年我国主要涉农金融机构数量(单位:家)

…...

图表 20 2017年我国农村金融市场农林牧渔业贷款规模

图表 21 2017年我国农村金融市场农用物资和农副产品流通贷款规模

图表 22 2017年我国农村金融市场农村基础设施建设贷款规模

图表 23 2017年我国农村金融市场农产品加工贷款规模

图表 24 2017年我国农村金融市场农业生产资料制造贷款规模

……

图表 40 北京农村商业银行股份有限公司优劣势分析

图表 41 上海农村商业银行股份有限公司基本信息表

图表 42 2015-2017年农村金融体系行业集中度

图表 43 2018-2022年中国农村金融体系行业供给预测

图表 44 2018-2022年中国农村金融体系行业需求预测

图表 45 2018-2022年中国农村金融体系行业市场容量预测

……

更多图表:略。


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