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商业健康保险行业投资价值与未来趋势报告

国开联 2019.01.18

商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的,保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险,包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。多重利好因素促进下,我国商业健康保险有望进入快车道。个性化、场景化、普惠型、互助型商业健康险产品有望加速发展。


作为我国保障体系的第三大支柱,商业健康保险自2012 年以来发展迅速,以38%的年复合增速位列行业增速之首。截止2017 年底,健康保险保费密度316 元、保费深度0.5%,医疗费用承担占比2%。商业健康保险应积极适应新常态,充分利用新一轮互联网、大数据、物联网等技术浪潮,通过新技术应用带来健康险销售、风控、系统和管理服务模式的全新变化。


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商业健康保险行业投资价值与未来趋势报告

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前言

第一篇 发展概述

一、相关概述

(一)基本定义

(二)主要分类

1、医疗保险

2、疾病保险

3、收入保障保险

4、长期护理保险

(三)作用

1、对个人和家庭

2、对企业和单位

3、对国家和社会

二、主要特征

(一)保险期限

(二)精算技术

(三)健康保险的给付

(四)经营风险的特殊性

(五)成本分摊

(六)合同条款的特殊性

(七)健康保险的除外责任

三、与一般寿险的区别

(一)商业健康保险的特殊性

(二)两者在核保上的差异

(三)两者在理赔上的差异

(四)对定点医院的管理

第二篇 发展环境

一、政策环境

(一)保险行业相关政策

1、《保险公司股权管理办法》

2、《中国保险业发展“十三五”规划纲要》

3、《信用保证保险业务监管暂行办法》

……

(二)商业健康保险行业相关政策

1、《健康保险管理办法(征求意见稿)》

2、《关于推广实施商业健康保险个人所得税政策有关征管问题的公告》

3、《关于加快发展商业健康保险的若干意见》

……

(三)观点洞察

1、政府高官

2、企业家代表

3、专家学者代表

二、经济环境

(一)国民经济运行

(二)消费价格指数

(三)城乡居民收入

(四)社会消费品零售总额

(五)全社会固定资产投资

(六)居民储蓄情况

(七)医疗保障支出

三、社会环境

(一)居民健康保险意识

(二)人口结构变化情况

(三)教育环境变化情况

(四)生态环境变化情况

(五)卫生总费用统计

(六)居民医疗保健支出

第三篇 商业健康保险在新医改中的地位和作用

一、商业健康保险在新医疗保障体系中的地位

(一)商业健康保险社会医疗保险均衡发展的理论依据

(二)商业健康保险在新医疗保障体系中的必要性和优势

(三)确保商业健康保险快速发展的政策建议

二、商业健康保险在医疗保障体系中的角色

(一)补充保障的主要提供者

(二)基本保障的主要竞争者

(三)医疗保险机构与卫生服务提供者关系的探索者

三、商业健康保险在新医改中作用

(一)商业健康保险是现代医疗服务体系的重要组成部分

(二)商业健康保险提升医疗服务体系运行效率的机制

(三)商业健康保险推动我国医药卫生体制改革向纵深发展

四、新医改对商业健康保险的影响

(一)商业健康保险在医疗保障体系中的地位

(二)医改将改善商业健康险的业务环境

(三)医改给商业健康险留下了发展空间

(四)医改或将给商业健康险实际的鼓励

第四篇 发展现状

一、国外商业健康保险行业发展综述

(一)发展历程

(二)发展现状

(三)发展趋势

1、商业健康保险积极参与社会医疗保险管理

2、商业健康保险实行专业化经营

3、商业健康保险产品体系不断丰富

4、控制不合理的费用支出

(四)运作模式

二、主要国家商业健康保险行业发展

(一)美国

1、社会医疗保障体制构成

2、商业健康保险发展情况

3、商业健康保险发展经验

4、商业健康保险代表企业

(二)英国

1、社会医疗保障体制构成

2、商业健康保险发展情况

3、商业健康保险发展经验

4、商业健康保险代表企业

(三)德国

1、社会医疗保障体制构成

2、商业健康保险发展情况

3、商业健康保险发展经验

4、商业健康保险代表企业

(四)日本

1、社会医疗保障体制构成

2、商业健康保险发展情况

3、商业健康保险发展经验

4、商业健康保险代表企业

三、中国商业健康保险行业发展总体分析

(一)发展概述

1、商业健康保险行业发展历程

2、商业健康保险行业发展现状

3、新医改关于商业健康保险的内容

4、商业保险公司医疗保障经办业务开展情况

5、商业健康保险发展存在的问题

6、商业健康保险市场的核心矛盾

7、保险公司投资医疗机构有利健康保险经营

(二)商业健康保险在全民医保中的定位

1、商业健康保险在医疗保障体系中的定位

2、商业健康保险的商业运行模式

3、我国商业健康保险的发展现状

4、新医改与商业健康保险发展的前景

(三)商业健康保险行业经营情况

1、公司数量

2、资产规模

3、保费规模

4、赔付支出

5、经营效益

6、区域分布

(四)商业健康保险行业竞争分析

1、行业集中度

2、行业竞争格局

(五)商业健康保险行业发展问题与对策

1、发展问题

2、解决对策

(六)医改对我国商业健康险的影响

1、有利影响

2、不利影响

(七)影响商业健康保险发展的内外因素

1、内部因素

2、外部因素

第五篇 细分领域

一、医疗保险

(一)发展概况

(二)市场需求

1、影响因素

2、参保情况

3、保费规模

(三)市场竞争

(四)销售渠道

(五)发展建议

1、存在问题

2、发展建议

二、疾病保险

(一)发展概况

(二)市场需求

1、影响因素

2、参保情况

3、保费规模

(三)市场竞争

(四)销售渠道

(五)发展建议

1、存在问题

2、发展建议

三、失能保险

(一)发展概况

(二)市场需求

1、影响因素

2、参保情况

3、保费规模

(三)市场竞争

(四)销售渠道

(五)发展建议

1、存在问题

2、发展建议

四、长期护理保险

(一)发展概况

(二)市场需求

1、影响因素

2、参保情况

3、保费规模

(三)市场竞争

(四)销售渠道

(五)发展建议

1、存在问题

2、发展建议

……

第六篇 经营模式与策略

一、国外商业健康保险经营模式

(一)经营模式

1、商业健康险第三方管理模式

2、商业健康保险医保合作模式

3、商业健康保险健康保健模式

(二)模式趋势

1、由综合性向专业性健康机构转型

2、由“买单”式向管理式医疗转型

3、由单体竞争向多机构合作转型

4、由单业务向相关多种业务转型

(三)模式借鉴

1、实行专业经营

2、改进赔付手段

3、加强机构合作

4、进行理念创新

二、中国商业健康保险经营模式

(一)市场定位

1、城镇地区

2、农村地区

(二)经营模式

(三)模式弊病

(四)模式创新

三、中国商业健康保险盈利模式

(一)模式现状

(二)模式弊病

1、健康保险保障覆盖过低

2、产品设计基础数据缺乏

3、健康保险风险特性突出

4、健康保险管理成本巨大

(三)模式建议

1、加强健康保险产品开发能力

2、保险产品发展重心选择

3、加强健康产业链的投入建设

四、中国商业健康保险营销管理

(一)营销渠道

1、主要营销渠道

2、渠道比较分析

3、渠道问题分析

(二)国外借鉴

1、营销渠道现状

2、营销渠道创新

3、营销渠道借鉴

(三)发展策略

1、现有营销渠道改进策略

2、拓展新渠道策略和思路

3、医疗保障机构合作策略

五、中国商业健康保险发展战略

(一)公立医疗保险的第三方管理

(二)以大病统筹基金购买团险

(三)补充性医疗保险

六、中国专业健康险公司发展对策

(一)力求观念创新

(二)力求模式创新

(三)力求管理创新

(四)力求产品创新

(五)力求营销创新

(六)争取政策支持

第七篇 重点区域

一、北京

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)商业健康保险市场发展潜力

二、上海

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)商业健康保险市场发展潜力

三、广东

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)广东辖区商业健康保险市场分析

(五)商业健康保险市场发展潜力

四、江苏

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)江苏辖区商业健康保险市场分析

(五)商业健康保险市场发展潜力

五、山东

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)山东辖区商业健康保险市场分析

(五)商业健康保险市场发展潜力

六、四川

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)四川辖区商业健康保险市场分析

(五)商业健康保险市场发展潜力

七、浙江

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)浙江辖区商业健康保险市场分析

(五)商业健康保险市场发展潜力

八、福建

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)福建辖区商业健康保险市场分析

(五)商业健康保险市场发展潜力

九、湖南

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)湖南辖区商业健康保险市场分析

(五)商业健康保险市场发展潜力

十、湖北

(一)发展环境

1、经济环境

2、人口结构

3、社会保障水平

(二)保险行业发展现状

1、保险行业市场体系

2、保险业务发展规模

3、保险保障水平分析

4、保险经营效益分析

5、保险中介市场情况

(三)商业健康保险行业市场分析

1、市场规模

2、市场竞争

(四)湖北辖区商业健康保险市场分析

(五)商业健康保险市场发展潜力

第八篇 重点企业

一、专业健康保险行业重点企业

(一)中国人民健康保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(二)平安健康保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(三)和谐健康保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(四)昆仑健康保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

二、寿险公司健康保险业务领先企业

(一)平安人寿保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(二)中国人寿保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(三)中国太平洋人寿保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(四)新华人寿保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(五)泰康人寿保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(六)平安养老保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

三、财险公司健康保险业务领先企业

(一)中国人民财产保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(二)中国太平洋财产保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(三)中华联合财产保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(四)中国大地财产保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

(五)中国平安财产保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

六)阳光财产保险股份有限公司

1、企业简介

2、经营现状

3、主营业务

4、销售渠道

5、竞争优劣势

6、发展战略

7、最新动态

……

第九篇 投资前景及发展趋势

一、发展趋势

(一)健康保险催化健康管理市场更加完善

(二)健康保险市场需要政策和制度支持

(三)我国商业健康保险发展前景

(四)2018-2022年我国健康险原保险收入赔付预测

二、发展前景

(一)中国人口结构预测

(二)医疗保障支出预测

(三)健康保险保费预测

三、投资潜力

(一)投资热潮

(二)推动因素

1、发展势头

2、投资环境

(三)投资机会

(四)投资潜力

四、投资风险

(一)市场风险

(二)经营风险

(三)管理风险

五、投资策略

(一)投资方式策略

(二)投资领域策略

(三)投资区域策略

(四)产品服务创新策略

……

图表目录

图表1 商业健康保险行业相关政策

图表2 中国商业健康保险的主要种类

图表3 商业健康保险与一般寿险的区别

图表4 商业健康保险行业产业链示意图

图表5 2012-2017年国内生产总值及其增长速度

图表6 2017年末全国人口数及其构成情况

图表7 2012-2017年中国城镇新增就业人数

图表8 2012-2017年全社会固定资产投资规模

图表9 2017年中国城镇居民人均医疗保健费用支出变化情况

图表10 2012-2017年中国居民人均医疗保健支出增长情况

……

图表20 发达国家商业健康保险的三种主要形态

图表21 中国商业健康保险行业险种结构(单位:%

图表22 2012-2017年健康险与保险行业复合增长率比较

图表23 2012-2017年健康险保费收入占保险行业比重变化趋势图

图表24 中国健康保险行业市场格局(单位:%

……

图表40 2012-2017年国内专业健康保险公司赔付率(单位:%

图表41 2012-2017年国内专业健康保险公司费用率(单位:%

图表42 2012-2017年国内专业健康险公司净资产变化(单位:万元)

图表43 2018-2022年中国商业健康保险体系行业供给预测

图表44 2018-2022年中国商业健康保险体系行业需求预测

图表45 2018-2022年中国商业健康保险体系行业市场容量预测

更多图表:略。


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